Você está aproveitando o poder do pouquinho!

Muitas pessoas menosprezam o poder do pouquinho. Você faz isso?

No dia a dia, como educadores financeiros, temos tido oportunidade de observar atitudes e conversar sobre comportamentos financeiros e é comum ouvir frases como: “Guardar R$ 5 não muda nada”, “Só vou começar quando sobrar”, “Quando eu ganhar mais, aí sim vou investir”. Mas essa forma de pensar pode atrasar uma das ações mais importantes da vida financeira: a sustentabilidade financeira não é construída apenas com grandes quantias. Ela nasce, muitas vezes, de pequenas escolhas repetidas com constância.

Na Oficina das Finanças, costumamos comparar o dinheiro com a água. Partimos do raciocínio de que todos temos um reservatório financeiro com entradas e saídas. O dinheiro entra, sai, circula, pode ser direcionado, desperdiçado ou guardado. Quando a família enxerga o dinheiro como recurso e percebe o fluxo, fica mais fácil entender que cada pequena decisão enche ou esvazia o reservatório.

Uma viagem de última hora não planejada, assinaturas de aplicativos esquecidas, compras por impulso, luz acesa sem necessidade, comida desperdiçada, juros pagos por atraso… tudo isso pode parecer pouco. Mas, gota a gota, o reservatório financeiro vai esvaziando. O contrário também acontece: um pouquinho guardado todos os meses pode encher baldes importantes para o futuro.

E aqui está uma grande diferença da nossa Educação Financeira Comportamental: não ensinamos apenas a fazer contas. Ensinamos a observar necessidades, desejos, comportamentos; a estabelecer prioridades, fazer escolhas responsáveis, construir hábitos e assumir as consequências.

Se você tem crianças por perto, faça esta atividade em casa ou na escola: pegue um saco plástico com água e faça pequenos furinhos. Deixe a água pingar em uma bacia. No início, parece quase nada. Apenas algumas gotas. Mas, depois de alguns minutos, todos percebem que o saco está esvaziando. Essa é uma imagem poderosa para mostrar o efeito dos pequenos desperdícios financeiros. O dinheiro não desaparece de uma vez. Muitas vezes, ele escapa aos poucos, sem que a família perceba.

Depois, faça o movimento contrário. Use um balde ou pote transparente embaixo de uma torneira pingando, como se cada gota representasse R$ 5 guardados. No começo, parece pouco. Mas, com o passar do tempo, o balde começa a encher. Essa vivência concreta ajuda crianças, adolescentes e adultos a entenderem que guardar não é apenas “deixar de gastar”. Guardar é dar uma direção ao dinheiro para aumentar a segurança, o conforto e ter renda passiva, isto é, encher o reservatório mesmo sem dedicação de tempo direta para isso.

Vamos transformar essa ideia em números?

R$ 5 por dia equivalem a R$ 150 por mês. Aplicando esse valor mensalmente a uma taxa aproximada de 12% ao ano, acima da inflação, o resultado estimado seria:

• Em 1 ano: R$ 1.902,38

• Em 10 anos: R$ 34.505,80

• Em 20 anos: R$ 148.388,30

Agora observe o que acontece quando a família consegue guardar e investir R$ 300 por mês:

• Em 1 ano: R$ 3.804,75

• Em 10 anos: R$ 69.011,61

• Em 20 anos: R$ 296.778,61

Esses cálculos são aproximados, mas revelam algo muito instigante: entre 10 e 20 anos, mesmo mantendo igual valor mensal, o montante é multiplicado mais de quatro vezes. Isso acontece porque, com o tempo, o dinheiro também começa a trabalhar. É o balde enchendo com as suas contribuições e com os resultados gerados pelos juros de investimentos.

Agora pense: será que existem R$ 150 escondidos nos hábitos da sua casa que poderiam ser direcionados para construir esse montante?

Talvez estejam na conta de energia, na telefonia, no supermercado, no desperdício de alimentos, nos juros pagos por atraso, nos aplicativos pouco usados, nas compras feitas no automático. O objetivo não é viver se privando de desejos, sem lazer ou sem prazer. Pelo contrário. O objetivo é usar melhor o dinheiro para que ele sirva ao que realmente importa.

Para as famílias, essa conversa pode começar de forma leve. Em vez de dizer apenas “não temos dinheiro”, experimente dizer: “Vamos escolher melhor para guardar um pouco para o nosso objetivo”, “Como podemos fazer esse dinheiro?”. Em vez de transformar o dinheiro em tensão e privação, transforme em colaboração e construção. As crianças podem ajudar a apagar luzes, evitar desperdício de água, planejar lanches, comparar preços, cuidar dos brinquedos e materiais escolares e participar de metas familiares.

Para educadores, o tema é uma oportunidade riquíssima. A atividade do saco de água pingando pode abrir discussões sobre desperdício, consumo, sustentabilidade e escolhas. A atividade dos baldes enchendo pode trabalhar planejamento, constância, metas, matemática, projeto de vida e responsabilidade. Mais do que uma aula sobre dinheiro, é uma experiência sobre perspectiva de futuro e construção de uma vida melhor.

Com o Método dos 6Gs, aprendemos que é preciso Gerar, Ganhar, Gastar, Guardar, Gerir e praticar Gratidão. O “pouquinho” conversa com todos eles. Geramos dinheiro com esforço e habilidades. Ganhamos quando o dinheiro trabalha para nós. Gastamos com consciência e responsabilidade. Guardamos com constância. Gerimos o fluxo para evitar desperdícios e potencializar resultados. E praticamos gratidão para reconhecer e usufruir do que já temos, reduzindo a necessidade de consumo sem fim.

O pouquinho ensina algo maior que finanças. Ensina paciência, autocontrole, responsabilidade, persistência e esperança. Ensina que o futuro não depende apenas de sorte, nem de grandes viradas, mas de ações possíveis no presente.

Então, antes de dizer que “é só um pouquinho”, observe melhor.

A água que pinga também esvazia o saco. A gota guardada também enche o balde. O pequeno desperdício repetido pesa. A pequena quantia investida cresce.

Meu convite para você é responder esta pergunta para realinhar as ações do dia a dia: o pouquinho da sua família está escapando pelos furinhos do desperdício ou enchendo os baldes dos sonhos, da segurança e da liberdade? Até a próxima!

Carolina Simões Lopes Ligocki

Fundadora e Autora da Oficina das Finanças

e Valow Education