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EDUCAÇÃO FINANCEIRA E REGULAMENTAÇÃO PARA INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS
O Banco Central exige educação financeira. A Oficina das Finanças tem experiência e metodologia para ajudar sua instituição a colocá-la em prática.
O Banco Central do Brasil e o Conselho Monetário Nacional estabeleceram regras que exigem das instituições financeiras, instituições de pagamento e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central a adoção de medidas de educação financeira para seus clientes e usuários.
Mais do que disponibilizar informações sobre dinheiro, essas instituições precisam estruturar políticas e iniciativas que contribuam para o planejamento financeiro, a formação de reservas, a prevenção do endividamento e o desenvolvimento de habilidades para lidar com o dinheiro.
E as exigências estão evoluindo.
A Resolução Conjunta nº 8/2023, em vigor desde julho de 2024, estabelece as bases dessa responsabilidade. Já a Resolução Conjunta nº 20/2026, com entrada em vigor prevista para julho de 2027, acrescenta requisitos relacionados à governança, à formação de profissionais, ao acompanhamento das políticas e à orientação de clientes com dívidas vencidas de forma persistente ou recorrente.
O QUE O BANCO CENTRAL EXIGE
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Valor para o cliente e amplo alcance - Oferecer ações relevantes e úteis para a vida financeira, buscando alcançar o universo de clientes e usuários.
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Adequação e personalização - Disponibilizar conteúdos e ferramentas com linguagem, canais e momentos adequados às características e necessidades de cada público.
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Planejamento e sustentabilidade financeira - Promover medidas que contribuam para a organização do orçamento, a formação de poupança e a prevenção da inadimplência e do superendividamento.
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Acompanhamento e avaliação - Manter mecanismos de controle, monitoramento e avaliação da implementação e da efetividade das políticas de educação financeira.
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Treinamento e orientação - A partir de julho de 2027, prever treinamento de empregados e prestadores de serviços envolvidos, além de informações e assessoramento em situações específicas de dívidas vencidas persistentes ou recorrentes.
Sua instituição pode contar com a experiência da Oficina das Finanças.
Desde 2008, desenvolvemos soluções de Educação Financeira Comportamental fundamentadas no Método dos 6Gs, que trabalha o fluxo de dinheiro a partir dos comportamentos, da realidade e das necessidades das pessoas.
Com a Oficina Dinheiro SEMPRE, sua instituição pode oferecer uma jornada on-line, acessível e personalizada, com assessoramento, conteúdos e ferramentas para estimular o desenvolvimento de habilidades financeiras.
Nossa metodologia e nossas soluções digitais podem apoiar iniciativas de educação financeira para clientes, associados e colaboradores, contribuindo para a implementação de estratégias institucionais alinhadas aos objetivos dessas normas.
Transforme uma obrigação regulatória em uma oportunidade de melhorar resultados e gerar valor para as pessoas.
EM VIGOR
Resolução Conjunta nº 8/2023: Estabelece a obrigatoriedade de medidas de educação financeira para clientes e usuários, orientadas por três princípios fundamentais:
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Valor para o cliente
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Amplo alcance
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Adequação e personalização
Também exige política formal, mecanismos de acompanhamento e controle, além da indicação de diretor responsável.
Resolução Conjunta nº 20/2026: Novos requisitos para as políticas de educação financeira. Aprofunda as exigências da Resolução nº 8/2023, incluindo:
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Atendimento às diferentes fases do relacionamento com os clientes.
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Informação e assessoramento em situações específicas de dívidas vencidas.
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Programa de treinamento para profissionais envolvidos.
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Aprovação pela alta administração, responsabilidades definidas e avaliação periódica da política.
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Formalização e disseminação interna das diretrizes.
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